¿Puedo conseguir una hipoteca con pocos ahorros?
Disponer de pocos ahorros puede dificultar la compra de una vivienda, pero el ahorro es solo una parte de la operación. La viabilidad también depende de la financiación necesaria, los gastos, tus ingresos y tu capacidad para asumir la cuota.
Revisado por Adrián González Fernández, asesoría fiscal, contable y laboralActualizado el Cómo calculamos
¿Por qué necesitas ahorros para comprar una vivienda?
En una compra habitual no basta con mirar el precio de la vivienda. Suele hacer falta dinero inicial para cubrir, entre otros conceptos:
- la parte del precio no financiada
- impuestos
- gastos de compraventa
- otros costes cuando correspondan
No existe un porcentaje de ahorro universal para todos los casos. La cantidad concreta depende del precio, la comunidad autónoma, el tipo de vivienda y las condiciones de la operación. Para profundizar en esa aportación, consulta cuánto necesitas ahorrado para comprar una casa.
¿Qué ocurre si no tengo el 20% ahorrado?
El 20% no debe presentarse como una regla legal ni universal. Es una referencia frecuente en conversaciones sobre entrada, pero cada operación se valora de forma distinta.
Si la financiación supera el 80%, la parte del precio que debes aportar inicialmente disminuye. Aun así, la operación dependerá de tu perfil y de las condiciones que ofrezca la entidad: no es una garantía automática.
Si quieres entender mejor qué implica una financiación elevada del precio, consulta hipoteca al 90% o, para la parte del precio no financiada, entrada para comprar una casa.
Ejemplo de una compra con pocos ahorros
Ejemplo orientativo
- Precio vivienda
- 200.000 €
- Ahorros disponibles
- 20.000 €
Conocer únicamente el precio y los ahorros no permite saber todavía si la compra es viable.
También hace falta estimar, entre otros factores:
- financiación necesaria
- gastos e impuestos
- ingresos
- deudas
- cuota resultante
Este ejemplo no implica una aprobación bancaria ni una financiación concreta.
¿Qué puede ayudar si tienes pocos ahorros?
Algunos factores pueden influir en cómo se valora una operación, aunque ninguno garantiza financiación:
- ingresos estables
- nivel de endeudamiento
- dos compradores
- importe solicitado
- características de la vivienda
- tasación
- perfil financiero
Tener pocos ahorros no se analiza de forma aislada: suele valorarse el conjunto de la operación.
Pocos ahorros pero buenos ingresos
Una situación frecuente: puedes tener capacidad mensual suficiente para pagar la cuota, pero no disponer del ahorro inicial necesario. Son dos preguntas distintas.
Ejemplo orientativo
- Ingresos
- 3.000 €/mes
- Deudas
- 0 €
- Ahorros
- 15.000 €
En este escenario conviene analizar conjuntamente ahorro y capacidad de pago. Para enfocarlo desde ingresos o cuota, consulta hipoteca según sueldo y cuánto puedes pagar de hipoteca.
Más financiación también implica financiar más dinero
Si necesitas una financiación elevada porque tienes pocos ahorros, solicitas más capital. Eso puede aumentar la cuota mensual y el coste total de la financiación, dependiendo del plazo y del tipo de interés.
No inventamos aquí tipos de interés ni condiciones bancarias: la simulación te permite estimar el efecto con tus datos.
Calcula si tus ahorros son suficientes
Antes de concluir si “puedes o no” comprar con pocos ahorros, conviene simular la operación completa.
CalculadoraCuota utiliza precio de vivienda, ahorros, ingresos, deudas, comunidad autónoma, tipo de vivienda, número de compradores, plazo e interés para estimar financiación necesaria, porcentaje de financiación, cuota, ahorro necesario, dinero adicional necesario, ratio de endeudamiento y viabilidad orientativa.
Calcula si tus ahorros son suficientes
Introduce el precio, tus ahorros y tus ingresos para ver qué financiación, cuota y dinero adicional podrías necesitar.
Preguntas frecuentes sobre hipoteca con pocos ahorros
¿Puedo pedir una hipoteca si tengo pocos ahorros?
Puedes solicitarla, pero disponer de poco ahorro suele dificultar la operación. La viabilidad depende del perfil completo, de la financiación necesaria y de las condiciones que ofrezca cada entidad. No hay garantía de concesión.
¿Necesito tener el 20% del precio ahorrado?
No es una regla legal ni universal. Muchas operaciones se valoran en torno a porcentajes de financiación, pero el ahorro concreto necesario depende del precio, los gastos, los impuestos y las condiciones de la entidad.
¿Se puede comprar una casa sin entrada?
En la práctica, casi siempre hace falta dinero inicial: al menos para impuestos y gastos, y a menudo también para una parte del precio. No conviene asumir que se pueda comprar sin ningún ahorro.
¿Existen hipotecas que financien más del 80%?
Pueden existir operaciones con financiación elevada, pero no están disponibles para todos los perfiles ni son una condición garantizada. Dependen de la entidad y de la operación concreta.
¿Qué ocurre si tengo buenos ingresos pero pocos ahorros?
Puedes tener capacidad para asumir una cuota y, aun así, no disponer del dinero inicial necesario. Ahorro y capacidad de pago son piezas distintas: conviene analizarlas juntas.
¿Tener dos compradores puede influir?
Puede influir en la valoración de ingresos, deudas y perfil conjunto, pero no garantiza una financiación más alta ni la aprobación de la operación.
¿Qué gastos tengo que pagar además de la entrada?
Además de la parte del precio no financiada, suelen existir impuestos y gastos de compraventa. Los importes varían según comunidad autónoma, tipo de vivienda y circunstancias de la operación.
¿CalculadoraCuota consigue financiación para personas con pocos ahorros?
No. CalculadoraCuota realiza simulaciones orientativas de financiación, cuota y ahorro. No intermediamos ni conseguimos hipotecas.
¿La simulación garantiza que me concedan una hipoteca?
No. El resultado es orientativo. No es una oferta, una preaprobación ni una garantía de concesión. La decisión corresponde a cada entidad tras analizar el expediente.
¿Quieres ver tu estimación? Usa la calculadora gratuita o vuelve al inicio.